현직 8년차 은행원이 정리했다는 재테크 비법 '꿀팁 12가지'를 소개한다. 다소간의 인내심은 필요하다.

＃1. 개인연금/퇴직연금은 묻지도 따지지도 말고 연간 700만원 납입 필수다. 
-상품 수익률 0프로로 계산해도 세금 환급액만 924,000원. 위험한거 싫어서 은행 연금이나 보험으로 굴려도 실제 1~2% 수익률이 나오니 환산 수익률 14프로 이상. 연봉 칠천만원 이상 쯤 되면 소득의 최소 10프로는 노후 대비 자금으로 넣는게 넘나 중요한 것..오히려 빚내서 넣어도 훨씬 이익이다.

＃2. 연말 정산시 카드 사용액은 정말 쥐꼬리만큼 반영된다. 
-연봉 6천만원이면 최소 연간 1500만원은 긁어줘야 그 이상 금액부터 공제 한도로 인정되기 때문에 사실 별 의미가 없다. 카드는 소득 많은 배우자로 적당히 몰아서 쓰자. 

＃3. 주택구입자금대출은 굳이 빨리 갚을 필요가 없다.
-장기주택저당차입금 이자상환액 공제는 생각보다 돌려받는게 크다. 대충 금리로 따지면 0.2%는 이익. 빚지고 사는걸 극도로 싫어하거나 돈을 굴릴 방법을 잘 모르겠다면 어쩔 수 없지만 주택담보대출이 가장 싼데 굳이 미리 갚을 필요가 없다. 차후 금리 인상시에 돈이 더 필요하게 되서 추가대출을 받으면 더 비싼 금리로 써야되고 보통 자산가들은 자금이 있어도 일부러 대출 받아서 쓴다...필자는 주택으로 최대한 대출 받고 월세 줘서 연말정산은 따로 받고 월세로 대출이자 내는거 퉁치고 남는 돈은 ELS로 굴린다.

＃4. 보장성보험 백만원 공제 한도를 적절히 활용하자.
-보험사 형누나들이 더 잘 알겠지만 실비보험이랑 암보험은 필수고 나머지는 알아서 가입해서 연간 남입금액 백만원은 맞추자. 길게 보면 보험료 내는거 이상으로 환급받는다.

＃5. 저축보험은 자녀 교육비 자금 만들때나 들어라.
-애초에 이 상품은 은수저, 흙수저가 가입해서 오년 십년씩 길게 가져갈 수 있는 상품이 아니다(금수저 제외). 물론 장점도 많지만 꼭 들고 싶으면 결혼하고 자녀 이름으로 학비 마련해줄 때나 드는게 합리적이다.

＃6. 연금보험과 연금저축보험은 아주 다른 상품이다.
-본인이나 부모님, 지인 통해서 가입한 상품이 세제 적격인지 아닌지 꼭 확인해보자.

＃7. 적금의 실제 수익률은 물가상승률보다 낮은 수준이다.
-고시금리 2% 가입시 실 수령금액은 세금 떼고 1프로가 안되는 수준이니 십만원씩 일년 넣어봐야 만원 나온다. 금리 차이 0.몇프로 때문에 이 은행 저 은행 옮겨다니면서 가입하는 것은 비추. 그럴 시간에 차라리 재테크 관현 서적을 한권 읽는게 낫지 않을까. 요즘 저축은행이나 새마을금고 가도 3프로 넘는 상품은 거의 없더라.

＃8. 신용카드 결제일을 보통 급여일로 많이들 하는데 공여일 기간은 1일부터 말일까지로 꼭 맞추자. 전월 실적 기준으로 체크하는 한도로 인해 할인 혜택이나 포인트 적립이 엄청나게 달라진다. 

＃9. 청약저축소득공제는 안받으면 바보다.
-다만 국세청에 처음부터 자동 반영되는게 아니니 처음 공제 받을 때는 가입한 은행에 주민등록등본 1통을 제출해야 한다.

＃10. ISA 계좌는 평범한 직장인이라면 그닥 쓸모가 없다. 특히 적립식은 더더욱 그렇다. 그나마 쓸만하게 만드려면 여유 있는 목돈을 원금 보장 추구형 ELS로 가입해서 열심히 굴리자.

[사진] 온라인커뮤니티, 픽사베이